وام بانکی برای خرید ملک

به پروژه های عجمان وام تعلق نمی گیرد. تنها پروژه های دبی هستند که درصورت داشتن شرایط خاص خریدار، مشمول دریافت وام می شود البته به افراد غیر مقیم براحتی وام داده نمی شود. جهت آشنایی شما با شرایط دریافت وام در بانک های امارات در زیر به تسهیلات بانک اسلامی امارات (Emirates Islamic Bank) اشاره می شود.

شرایط و مدارک مورد نیاز سایر بانکها و موسسات اعتباری در امارات نیز مشابه این بانک است.

ویژگی های تسهیلات پرداختی
- بررسی و تائید سریع (پس از ارائه تقاضانامه و مدارک کامل)
- استفاده از نرخ سود رقابتی (از 6 تا 8 درصد در سال)
- پرداخت تنها 10% از قیمت خرید ملک توسط خریدار
- میزان اقساط ماهانه: ثابت (در طول قرارداد) یا متغیر (یعنی سال به سال تغییر کند) - انتخاب با مشتری است.
- شروع پرداخت اقساط پس از تکمیل عملیات ساخت ملک

بانک اسلامی امارات تسهیلات خود را در قالب قراردادهای زیر عرضه می نماید:
فروش اقساطی (Smart Home)
این نوع قرارداد بر اساس مفهوم مرابحه (بر گرفته از واژه ربح بمعنای سود)  در شرع مقدس اسلام طراحی شده است. بانک ملک مورد نظر شما را خریداری نموده و شرایط پرداخت اقساطی، آنرا به شما می فروشد. حداکثر دوره پرداخت اقساطی، 15 سال می باشد.

اجاره به شرط تملیک (Home Lease)
این نوع فاینانس (تامین مالی) بر اساس مفهوم اجاره در شرع مقدس اسلام طراحی شده است. بانک ملک مورد نظر شما را خریداری نموده و با نرخ رقابتی به شما اجاره می دهد و در پایان قرارداد، بانک ملک مورد نظر را بعنوان هدیه به شما اعطا می کند.
حداکثر طول مدت قرارداد اجاره، 20 سال است.


مدارک مورد نیاز:

الف) برای افراد حقوق بگیر
1- تصویر گذرنامه (به همراه اصل پاسپورت برای تائید آن)
2- گواهی اشتغال به کار (با ذکر طول مدت اشتغال، سمت فعلی و شرح وظایف آن) + فیش حقوقی 3 ماه اخیر (در صورت امکان)
3- صورت گردش حساب کامندی (گردش 6 ماه گذشته) +  معرفی نامه بانک (محتوی 1-طول مدت ارتباط کاری با بانک، 2- میانگین موجودی و 3- رضایتمندی بانک از عملکرد شما) + در صورت امکان: گزارش پرداخت مالیات بر درآمد 2 سال گذشته و گزارش اداره اعتبار بانک
4- استعلام قیمت از فروشنده + قرارداد فروش + نقشه محل ملک + رسید پیش پرداخت (10%) به فروشنده

ب) برای افراد دارای شغل آزاد
1- تصویر گذرنامه
2- تصویر مجوز یا پروانه فعالیت +  تصویر گواهی ثبت  اتاق بازرگانی + تصویر اساسنامه + گزارشات مالی تائید شده 2 سال گذشته (تنها جهت بازبینی و عودت آن) + شرح فعالیت یا بروشور شرکت
3- صورت گردش حساب شخصی و شرکت (گردش 6 ماه گذشته) +  معرفی نامه بانک (محتوی 1-طول مدت ارتباط کاری با بانک، 2- میانگین موجودی و 3- رضایتمندی بانک از عملکرد شما) + در صورت امکان: گزارش پرداخت مالیات بر درآمد 2 سال گذشته و گزارش اداره اعتبار بانک
4- استعلام قیمت از فروشنده + قرارداد فروش + نقشه محل ملک + رسید پیش پرداخت 10% به فروشنده

* مدارک فوق باید ترجمه رسمی شوند همچنین مبالغ مندرج در مدارک نیز باید به یکی از ارزهای بین المللی تبدیل شود.


پیش ارزیابی:

قبل از عقد قرارداد با شرکت سازنده و پرداخت 10% از مبلغ خرید ملک، وام گیرنده میتواند با پر کردن فرم تقاضانامه و ارائه مدارک لازم (بجز موارد مربوط به بند 4) و نیز واریز مبلغ 1500 درهم از تائید صلاحیت خود برای اخذ وام مطمئن شود سپس اقدام به پیش خرید ملک نماید.

میزان درآمد ماهانه قابل قبول در بانکهای امارات برای متقاضیان مقیم حدود 8000 تا 12000 درهم می باشد که برای افراد غیر مقیم حدود 20000 درهم است. (متاسفانه این سطح درآمد با بسیاری از ما ایرانیان همخوانی ندارد.)

هزینه ها:
1- کارمزد: 1% از مبلغ وام که حداقل باید 5000 درهم بشود
2- هزینه ارزیابی مدارک:  1500 درهم
3- هزینه بیمه ملک:  415/0 درصد از ارزش ملک
4- هزینه بیمه عمر
5- دریافتی های شهرداری دبی:
    - هزینه ثبت: 5/1% از ارزش معامله + 100 درهم برای ارائه نقشه (کروکی) محل ملک
    - هزینه رهن: 25/0% از مبلغ وام
    - هزینه اتمام رهن:  1000 درهم

لازم به ذکر است که بانک های اسلامی، در صورت پیش امدن حادثه ای برای خریدار ملک که باعث شود نتواند اقساط آنرا بپردازد ملک مورد نظر را مصادره نمی نماید بلکه بیمه مبلغ باقیمانده را پرداخت خواهد کرد. بانک ها ملک را حق خانواده خریدار می دانند.